Préparation de la retraite : quand et comment faut-il commencer à épargner ?

En France, il existe le système de retraite par répartition qui consiste à prélever des cotisations sur les revenus de la population active en vue de financer les pensions des personnes retraitées. Malgré la présence de ce système, les retraités ne disposent pas toujours de suffisamment de revenus pour vivre correctement. C’est pourquoi, il devient aujourd’hui nécessaire de se tourner vers la retraite par capitalisation. Cette démarche s’appuie sur l’accumulation de capital de la part des travailleurs dans le but de s’en servir une fois à la retraite. Pour cela, à quel âge est-il préférable de commencer à épargner et à travers quels produits d’épargne ?

Les produits d’épargne

Il est possible et recommandé de commencer à épargner le plus tôt possible, dès l’entrée dans la vie active, afin de pouvoir profiter d’une pension de retraite confortable. Même les personnes aux plus faibles revenus pourront débuter en épargnant seulement quelques dizaines d’euros par mois. L’un des produits d’épargne les plus répandus est le livret d’épargne. Certains livrets non réglementés offrent en effet des taux d’intérêt intéressants qui peuvent permettre de faire fructifier son argent de manière efficace. Toutefois, l’assurance-vie s’avère être un produit davantage adapté pour préparer sa retraite. En plus de son fonctionnement particulièrement flexible et de son rendement généralement attractif, elle offre l’opportunité de transmettre les capitaux investis à ses bénéficiaires en cas de décès. D’autres contrats de type Perp ou Perco sont des produits spécialement dédiés à la retraite des salariés, tandis que les contrats Madelin sont destinés aux travailleurs indépendants. Il s’agit de produits également avantageux dans cette optique. Ce type de produits d’épargne repose sur le même principe : l’épargnant effectue des versements mensuels durant sa vie active, pour ensuite percevoir un revenu régulier une fois à la retraite.

L’immobilier

Une autre solution pour préparer sa retraite consiste à investir dans l’immobilier. L’épargnant peut notamment devenir propriétaire de son logement, en souscrivant un prêt qu’il remboursera pendant sa vie active. Lors de la fin du remboursement du crédit, qui correspond souvent au départ à la retraite, il pourra ainsi fortement réduire ses charges mensuelles fixes. Egalement, l’investisseur peut s’orienter vers l’immobilier locatif si celui-ci est déjà propriétaire de sa résidence principale. Il pourra dans ce cas contracter un prêt qui sera remboursé par les loyers versés par le locataire du logement. Une fois le prêt remboursé, cette source de revenu mensuelle servira de pension de retraite complémentaire à l’investisseur. Il est à noter que de manière générale, il est préférable de diversifier ses différents investissements afin de les sécuriser. Par exemple, un épargnant pourra posséder un livret d’épargne ainsi qu’une assurance-vie, tout en disposant également de biens immobiliers locatifs.

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