Plutôt que de laisser dormir son épargne, optez pour l’assurance vie

Offrant la garantie du capital, un contrat d’assurance vie reste un des placements préférés des Français, malgré l’érosion en continu du rendement. Sa valeur moyenne est effectivement passée de 2,9 % en 2012, à moins de 2 % en 2016, mais encore faut-il faire un bon choix de contrat pour avoir ce taux.

Un placement sûr

La baisse des rendements ne dissuade en rien les adeptes des fonds en euros. Ils tablent notamment sur l’extension du bond des taux longs en Europe. À noter que ce phénomène commence déjà à prendre de l’ampleur aux Etats-Unis. Il est en effet de nature à décupler la performance des fonds en euros. De leur côté, les associations d’assurés comme Afer font, depuis quelques années, des provisions pour participation aux excédents. Celles-ci sont redistribuables dans les 6 ans. Enfin, les avantages en termes de transmission ont toute leur chance de perdurer, même après les élections présidentielles. Chez hello bank, les fonds en euros permettent ainsi, pour les versements faits avant 70 ans, de céder jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Une opération qui est exonérée de toute forme d’imposition.

Quelques règles à observer

Pour espérer tirer profit des fonds en euros, la net agence déconseille une fermeture prématurée. En effet, la fiscalité est assez pénalisante : 50,5 % durant les quatre premières années et 30,5 % jusqu’à la huitième année du contrat. La filiale de BNP Paribas attire aussi l’attention sur les frais d’entrée. Mieux vaudrait se limiter à 2 %. Enfin, troisième recommandation : il faut faire un bon choix de contrat. Le taux de 1,8 % pour 2016 n’est qu’une simple indication. Le contrat Afer offre effectivement un rendement de 2,65 %, quand d’autres institutions restent bien en dessous de la barre du 1 %.

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