Le Plan Epargne Logement

Depuis la chute du taux du livret A à 1% un nombre croissant de français se tournent vers d’autres placements plus rémunérateurs. L’assurance-vie connaît ainsi un succès fulgurant depuis plusieurs mois en raison des taux avantageux des fonds en euros. Cependant, leur rendement devrait eux aussi être revu à la baisse cette année.

Une autre alternative connaissant un succès certain actuellement : le PEL. Le Plan d’Epargne Logement propose en effet une rémunération attractive de 2,5%, soit l’un des meilleurs taux d’épargne sécurisée à ce jour. Notons que ce placement fera lui aussi l’objet d’une baisse de rémunération dès le 1er février en atteignant 2%. Néanmoins, le PEL restera, malgré la baisse de son rendement, l’un des placements sans risque les plus performants.

De plus, le PEL présente d’autres atouts non négligeables, comme la possibilité d’obtenir un taux d’emprunt intéressant et une prime d’Etat dans le cadre d’un investissement immobilier. En effet, le PEL est, à l’origine, un placement permettant d’épargner dans le but de réaliser un projet immobilier. A l’issue de plusieurs années d’épargne, l’épargnant peut ainsi profiter d’un taux de crédit immobilier de 4,20% (3,20% pour les PEL ouverts à partir du 1er février 2015) et d’une prime d’Etat pouvant s’élever jusqu’à 1 525 euros en fonction des intérêts perçus et du type de projet immobilier (investissement en résidence principale, construction ou acquisition d’un logement « vert »…).

Le PEL fait l’objet de conditions bien particulières, dont l’obligation de bloquer l’épargne investie sur une période de 4 ans minimum. En ce sens, le PEL n’a pas la même finalité qu’un livret A ou qu’une assurance-vie. Il s’agit d’un placement à long-terme orienté vers l’immobilier. Par ailleurs, si l’épargnant clôture son PEL avant la quatrième année, celui-ci perd alors ses privilèges concernant le taux d’emprunt et la prime d’Etat.

Pour ouvrir un PEL il est aussi nécessaire d’effectuer un premier versement de 225 €, ainsi qu’un versement annuel minimum de 540 € qui peut être échelonné mensuellement (45 € par mois). En revanche, il n’est pas possible de l’alimenter au-delà d’une limite de 61 200 € hors intérêts acquis.

Concernant sa durée de vie, le PEL peut être conservé pendant 10 ans. Au-delà de ce délai, il n’est plus possible de réaliser des versements sur le compte mais l’épargnant continue de percevoir des intérêts durant 5 années. Après 15 ans de détention, le PEL devient alors un livret épargne classique dont le taux d’intérêt est déterminé par l’établissement bancaire.

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