Placements sans risque : une comparaison des supports les plus populaires

Placements sans risque : une comparaison des supports les plus populaires

Lorsque vous souhaitez placer votre argent sans risque, 4 supports s’offrent à vous :

Si ces produits vous garantissent un rendement positif (vous récupèrerez votre capital et des intérêts), ils se différencient sur plusieurs aspects tels le rendement, la disponibilité ou la fiscalité.

Tableau comparatif

  Livret A/ super livrets PEL Compte à terme Fonds en euros des contrats d’assurance-vie
Objectif Placement de l’épargne de court terme Epargner en vue d’un crédit immobilier Placement pour une durée déterminée en échange d’un rendement connu à l’avance Se constituer ou transmettre un capital.
Durée maximale Décès du titulaire , transmission aux héritiers. 15 ans maximum En fonction du contrat souscrit, le plus souvent entre 2 et 4 ans. Jusqu’au décès du souscripteur, transmission des fonds au(x) bénéficiaire(s) désigné(s)
Versements Libres Initial et périodiques. Versements exceptionnels possibles.Durée maximale de versement : 10 ans Initial uniquement Initial et/ou périodiques.Versements exceptionnels possibles.
Disponibilité Immédiate et sans pénalitésRetrait partiel possible. A partir de la 4è année ou immédiate avec pénalités avant : rendement réduit et/ou perte du droit à prêt et à prime.Tout retrait implique la clôture (pas de retrait partiel). A terme ou immédiate avec pénalités (réduction du rendement proportionnelle à la durée restante)Tout retrait implique la clôture (pas de retrait partiel). Immédiate et sans pénalitésRetrait partiel possible.
Rendement annuel(octobre 2014) 1,0 % (livret A)jusqu’à 2 % pour les super livrets 2,50 % plus prime d’Etat (calculée en fonction des intérêts acquis) à condition de souscrire un crédit d’au moins 5 000 €. Jusqu’à 2,6 % pour une durée de 36 mois. Fonds en euros : entre 2,1 % et 4,75 % selon les contrats en 2013.
Fiscalité des intérêts Livret A : intérêts non fiscalisés.Super livrets : impôt sur le revenu et prélèvements sociaux (15,5 %) Prélèvements sociaux (15,5 %) puis impôt sur le revenu après 12 ans. Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux (15,5 %) Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux.Possibilité d’imposition forfaitaire.
A savoir Le taux du livret A est réglementé. Les versements sont plafonnés à 22 950 euros Le versement initial est de 225 € minimum.Les versements périodiques doivent être d’un montant annuel d’au moins 540 € .Le plafond des dépôts est de 61.200 € Fiscalité avantageuse après 8 ans.Les versements sont soumis à des droits d’entrée.

L’assurance-vie permet de transmettre un capital hors succession.

Points positifs Disponibilité et sécurité Rendement garanti à la souscription Rendement garanti à la souscription. Le meilleur compromis entre rendement, sécurité et disponibilité
Points négatifs Rendement faible Disponibilité Disponibilité Attention aux fonds en euros peu performants.
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