Peut on transférer son contrat d’assurance vie facilement ?

Aujourd'hui, de nombreux établissements bancaires classiques, y compris des banques en ligne telles que hello bank et la net agence proposent des contrats d'assurance vie. Les signataires d'une assurance vie se demandent donc s'il leur est possible de pouvoir transférer leur contrat d'assurance d'une banque à l'autre. Est-ce vraiment faisable ? La démarche est-elle facile ? Quelles en sont les conséquences ? Voici tout ce qu'il y a à savoir sur le sujet.

Transfert de contrat : est-ce possible ?

À la question "peut-on transférer son contrat d'assurance vie chez un autre assureur ou établissement bancaire ou financier ?", la réponse est malheureusement non. Si certains produits financiers et certains contrats peuvent être transférés, ce n'est pas le cas d'une assurance vie. Si vous désirez en confier la gestion à un autre établissement bancaire, il faudra alors racheter votre premier contrat et ouvrir une nouvelle assurance vie avec un autre assureur de votre choix.

Rachat de contrat et réouverture : quelles conséquences ?

S'il est possible de clôturer un contrat par rachat afin d'en ouvrir un autre auprès d'un nouvel assureur, il est important de s'interroger sur toutes les conséquences fiscales d'un tel acte avant de s'engager. En effet, les conséquences fiscales peuvent être lourdes puisqu'un nouveau contrat remet le compteur fiscal à zéro. Il sera donc préférable d'ouvrir un nouveau contrat auprès d'un autre assureur plutôt que de racheter le premier afin de conserver les avantages fiscaux conférés par celui-ci.

Afin d'éviter les mauvaises surprises ou pour être sûr d'optimiser fiscalement son contrat d'assurance vie, il est donc important de bien vérifier les termes du contrat avant de s'engager. L'avantage principal du contrat d'assurance vie sur les autres placements est l'absence de plafond qui permet donc de verser plusieurs centaines de millions d'euros sur le même contrat sans problèmes. Pourquoi ne pas tirer profit de ces avantages ?

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