Le PERP est-il un placement avantageux pour préparer sa retraite ?

Afin de préparer sa retraite, il existe différents types de placements permettant d’épargner un capital sur le long-terme. Parmi ces différents produits, la question est avant tout de savoir sur quel placement investir.

 
Sur les 20% de ménages français qui épargnent afin de préparer leur retraite, ils sont un nombre croissant à s’orienter vers des placements spécifiquement dédiés à la retraite, tels que le PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif), le Madelin et le PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire). En effet, l’encours de ces trois types de produits de retraite a doublé depuis ces dix dernières années.

 
Parmi ces trois placements, c’est le PERP qui attire le plus de français : avec un encours de plus de 10 milliards d’euros en 2013, il fait l’objet d’une croissance de près de 20% par an.

 
Les raisons de ce succès s’expliquent par les avantages fiscaux très intéressants du produit : ce dernier offre la possibilité de déduire l’ensemble de ses versements de ses revenus imposables, dans une limite de 10% de ses revenus professionnels nets imposables.

 
Le PERP détient un autre avantage conséquent, à savoir qu’il est transférable à son conjoint, ce qui n’est par exemple pas le cas d’un contrat d’assurance-vie.
Néanmoins, ce placement dispose de certains inconvénients qu’il est essentiel de connaître avant de procéder à l’ouverture d’un PERP.

 
L’un de ses plus grands points faibles est le blocage du capital épargné jusqu’au moment du départ à la retraite. Par ailleurs, seulement 20% de l’épargne pourra être retirée sous forme de capital. Les 80% restant seront quant à eux reversés sous la forme d’une rente viagère.

 
Toutefois, il est possible de récupérer les versements effectués dans le cadre de circonstances exceptionnelles, comme une invalidité grave, une faillite d’entreprise, une fin de droit aux allocations de chômage ou encore un décès du conjoint.

 
Concernant le rendement du PERP, celui-ci avoisine généralement les 3%, une performance qui se rapproche de celle de l’assurance-vie. Cependant, il est possible et recommandé de se tourner vers des contrats offrant une rémunération supérieure à 3%. C’est le cas de certains PERP qui proposent un rendement de l’ordre de 4%, notamment ceux présentant une vaste gamme de supports d’investissement.

 
Avant de souscrire un PERP, il est aussi nécessaire de s’attacher aux frais de gestion et au frais sur les versements qui peuvent facilement atteindre des sommes très importantes. A ce titre, les contrats ouverts sur le net, offrent généralement des frais bien en deçà, s’élevant souvent à moins de 1%.

 
En résumé, le PERP peut être un investissement très fructueux pour préparer sa retraite, à condition de bien choisir son contrat.

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