Pea assurance : de meilleures solutions de gestion

Les atouts du PEA Assurance sont nombreux !

En effet, PEA assurance propose des avantages non négligeables, en comparaison avec le PEA bancaire traditionnel ! Le PEA ou Plan d’épargne en actions représente une enveloppe fiscale très intéressante concernant tout investissement en Bourse. En France, 7 millions de personnes en sont titulaires, ils y ont souscrit via leur contrat bancaire classique !

A savoir, ce plan d’épargne peut être combiné à un contrat d’assurances, autrement dit le PEA Assurance. Il correspond à moins de 1% du marché.

Ses caractéristiques

Le PEA Assurance revêt la forme d’un contrat dit de capitalisation, décrit en unités de compte (sauf pour les titres vifs non accessibles). Tel un PEA bancaire, il sera doté de titres de sociétés issues de l’Union européenne, de trackers et Sicav possédant au moins 75% de titres à l’échelle européenne. Si retrait, la fiscalité est la même.

Par conséquent, le PEA Assurance offre une exonération d’impôt sur le revenu au bout de 5 années, en effet, uniquement les prélèvements sociaux sont à régler. L’autre intérêt important du PEA Assurance est une alliance avec un contrat de capitalisation. Vous pouvez ainsi associer les atouts du PEA avec les avantages du contrat de capitalisation.

Lors du décès du titulaire, le cadre fiscal de votre Plan d’épargne en actions est clôturé. Toutefois, le contrat de capitalisation demeure pour les héritiers du souscripteur. Ils peuvent racheter le contrat totalement ou requérir son maintien !

Il faut tout de même noter que les deux fiscalités ne peuvent être superposées. Et le contrat de capitalisation ne profite pas de l’antériorité du plan d’épargne en actions.

Pourquoi un PEA Assurance ?

Votre banque actuelle peut vous le proposer tout comme d’autres enseignes connues comme boursorama banque ou monabanq. Vous pouvez réclamer l’ouverture d’un PEA Assurance suite à un besoin actuel de liquidité ou éventuellement pour couvrir un besoin sur une période courte.