Paiement à l’étranger : ce qu’il faut savoir pour réduire ses frais bancaires

Les paiements à l’étranger entraînent de nombreux frais : frais de change, commissions sur achats et retraits, surcharges locales, etc. Comment réduire ces frais et pour quelle banque opter ?

Frais de retrait et d’achat

Il faut savoir qu’un paiement par carte bancaire, hors zone euro, génère des frais : pour un montant de 200 €, les banques facturent, en général, 5,30 €. Toutes les banques rendront cette opération payante : la moins chère, la Bred, demandera 3 € et la plus onéreuse, la BPE, exigeront 10,10 €. Cette commission est calculée au prorata du montant d’achat. Les banques classiques ajoutent encore un montant fixe, minimum et (ou) maximum. Quant à la banque en ligne boursorama banque facture seulement 2 %.
Certaines banques offrent des formules qui permettent d’éviter ces frais. C’est le cas de monabanq, avec sa formule Premium, qui exonère les frais à l’étranger dans la limite de 50 règlements et 25 retraits annuels. D’autre part, dans plusieurs établissements bancaires, le fait de choisir une carte haut de gamme évite ces frais.

Certaines banques, particulièrement les agences frontalières, appliquent des tarifs préférentiels sur certaines destinations. Des néobanques ou comptes de paiement permettent de gommer ces frais. Toutefois, ces offres sont nettement moins compétitives que les banques dès qu’il s’agit de retraits de devises au distributeur.

Taux de change

Le taux de change, appliqué pour convertir une somme d’argent d’une devise à une autre, inclut des frais, difficiles à estimer. Ces frais sont évidents à la consultation des cours d’achat et de vente d’une devise, dans un bureau de change. L’écart entre le cours d’achat et le cours de vente détermine la rémunération de l’intermédiaire.

Cependant, certains opérateurs appliquent, en plus, une commission de change pour induire un élément fixe dans leurs frais ; c’est particulièrement vrai pour les virements internationaux. Il est donc très ardu de réaliser des économies sur le taux de change, d’autant plus, que les banques ne divulguent pas facilement à leurs clients les taux qu’elles pratiquent.

Surcharge locale

Concernant les retraits dans un distributeur à l’étranger, la banque qui possède l’automate inclut sa commission sous la forme d’une somme fixe ou proportionnelle au montant retiré. Cette surcharge locale sera notifié avant ou après l’opération, ou pas du tout cela dépend du pays et des réglementations locales. Pour réaliser des économies sur ces frais, il faut donc tester différents distributeurs, de différentes enseignes, pour trouver le moins onéreux.

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