Les taux de crédit immobilier toujours en hausse

Selon une communication de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux de crédit ont continué leur hausse en janvier 2017, jusqu’à atteindre 1,49 % au mois de février. Cette hausse est donc bien confirmée et le taux de meilleure epargne est donc derrière nous.

Remontée des taux de crédit

Commencée fin 2016, la hausse des taux de crédit immobilier se poursuit, tout en restant dans des proportions raisonnables. Ce taux a atteint 1,49 % en moyenne (18 points de base de plus qu’en décembre 2016), hors assurance. Les banques se retrouvent donc à leur niveau du mois d’août 2016, gommant ainsi six mois de baisse.
Les établissements bancaires prennent prétexte  de la hausse des taux d’emprunts d’état (OAT) pour durcir leurs conditions, bien que la corrélation entre crédit aux particuliers et OAT ne soit pas directe.

En septembre 2016, le taux de crédit de l’OAT était proche de 0,1 %, puis, il a franchi la barre des 1 % en janvier 2017,  pour se retrouver légèrement au-dessous de ce chiffre depuis.Les banques analysent le coût des OAT sur une décennie car il constitue une indication du prix d’un placement, à risque limité, pour cette période.

Régulation des rachats de crédit :

Cet indicateur est approprié puisque les emprunteurs remboursent, en général, leur crédit après dix ans quand ils font l’acquisition d’une habitation et souscrivent un nouveau prêt. Avec la hausse des taux, les établissements bancaires essaient de juguler progressivement les rachats de crédit immobilier. Le but est d’obtenir un taux plus avantageux, pour un prêt déjà souscrit, auprès de sa banque ou d’un établissement concurrent. La hausse de l’OAT permettrait, à l’avenir, de réduire cette tendance. Actuellement, ces rachats représentent plus de 50 % de la production de crédits.Toutefois, cette hausse, très modérée, n’est pas ressentie par les emprunteurs puisqu’elle reste plus lente que les remontées du passé lors d’épisodes similaires sur les marchés obligataires.

De plus, les banques ont allongé la durée des prêts (de trois mois en moyenne) dans le but de rendre solvables un plus grand nombre de ménages. Signe, s’il en faut, que les banques sont bien présentes, que ce soit pour un achat initial ou pour une renégociation de  crédit. Dans cette lignée, le credit en ligne se porte bien également et l’assurance en ligne a de beaux jours devant elle.

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