Les avantages de choisir les bénéficiaires d’un contrat d’assurance sur plusieurs générations

Quels sont les avantages de ce type de contrat ?

L’assurance vie constitue un outil efficace et modulable pour transmettre de l’argent à vos proches. Il est par exemple possible de sauter une génération et de nommer vos petits-enfants en tant que bénéficiaires et cela, même s’ils sont mineurs. C’est aussi une manière d’éviter à vos proches de payer des taxes sur les sommes reçues. Par exemple, si les sommes sont versées avant vos 70 ans, vos bénéficiaires ne seront pas taxés en dessous de 152 500 €. Afin de préparer au mieux cette transmission, il existe quelques règles importantes à connaître.

Quels sont les écueils à éviter ?

Lors de la rédaction d’une clause sur le saut de génération, la terminologie adoptée fait toute la différence. Par exemple, si le texte comporte la mention « mes enfants par parts égales entre eux », l’argent sera réparti équitablement entre vos enfants. Si l’un deux décède avant vous, sa part sera redistribuée à ses frères et sœurs. Cependant, en incluant la mention « mes enfants vivants ou représentés par parts égales entre eux », l’argent destiné à la personne décédée prématurément va directement à ses enfants ; vos petits-enfants donc.

Dernière précision, vous pouvez également inclure la mention « à défaut » pour désigner le bénéficiaire de second rang à qui l’argent sera transmis dans le cas où le premier bénéficiaire décèderait avant vous. Enfin, il est possible que vos capitaux continuent à évoluer après la rédaction du contrat d’assurance. Nous vous conseillons donc d’attribuer un pourcentage et non une somme fixe à vos bénéficiaires.

Où puis-je souscrire mon contrat ?

Il existe de nombreux acteurs sur le marché, comme hello bank par exemple qui propose des assurances vie intéressantes. Pour en bénéficier il faut ouvrir gratuitement un compte chez eux et la carte bancaire est offerte. Vous pouvez également ouvrir un compte chez net agence, la banque en ligne de BNP Paribas pour accéder à des offres d’assurance vie pour vous et vos proches.