Pour la gestion de votre patrimoine : robot-conseiller ou banque privé ?

La MiFID II est une directive européenne qui doit apporter un surcroit de concurrence sur les marchés d’instruments financiers et pour une meilleure régulation une réglementation accrue. Elle vient consolider une MIFID l dont les effets attendus n’étaient pas au rendez-vous : la qualité de l’information était en baisse et les frais de transaction moyens en hausse. Résultat : une concentration de l’activité en faveur des acteurs majeurs.

La MIFID ll au secours de la régulation et de la concurrence

La MiFID II concerne aussi bien les banques privées et les gestionnaires de fortune et les concepteurs de fonds de placement que les distributeurs commercialisent aux particuliers. Les frais de recherche sont déconnectés des frais de courtage sur la présentation des tarifs des sociétés de gestion d’actifs. Il est ainsi plus facile d’en comparer le montant. Le conseiller en gestion de patrimoine fait remplir un questionnaire évaluant ainsi la typologie de l’investisseur. Ensuite il lui propose le produit d’épargne sous forme d‘assurance vie par exemple, adapté à ses attentes.

Pour votre gestion de patrimoine : la banque privée, est-ce le choix à privilégier ?

8 clients sur dix estiment qu’une banque privée est la meilleure source de conseils patrimoniaux et fiscaux. Mais ces institutions s’adressent à des clients capables de présenter une surface financière importante. Les frais de la gestion de patrimoine sont plus élevés pour une gestion sous mandat que pour une gestion déléguée. Sans oublier les frais de gestion, de droits de garde et de transaction.

Les robo-advisor sont-ils des outils d’avenir ?

Les robots conseillers sont une alternative au conseil en gestion de patrimoine en direct. Ils minimisent les frais et démocratiser les services de gestion des banques privées en luttant contre la concurrence des acteurs de la net agence tels que hello bank. La digitalisation est la solution à adopter face aux changements impulsés par ce nouveau cadre légal, mais également pour servir efficacement les nouvelles attentes des clients.