Epargne : ce que vous pouvez transférer ou ce que vous devez clôturer

Changer de banque est la meilleure solution pour envisager une négociation réussie sur les frais bancaires et le rendement des produits d’épargne

Votre épargne à transférer ou à clôturer est dépendante de sa nature : soit elle vous appartient en propre, soit elle est liée à la banque qui vous l’a proposée et vendue. Le compte courant, sur simple présentation d’un RIB de la banque titulaire à la nouvelle banque fait partie de produits transférables depuis la loi Macron du 06/02/2017. Tous les crédits automatiques et les prélèvements seront remis en place automatiquement et gratuitement dans la nouvelle banque. Les sommes disponibles seront bien évidemment transférées.

Les produits de placement : livret A, LDDS, livret Jeune et LEP, PEA, etc…

C’est très simple : ils sont impossibles à transférer. La solution réside dans la clôture des placements pour une réouverture dans votre nouvelle banque, même des banques en ligne ; qu’il s’agisse de boursorama banque ou de monabanq par exemple. En ce qui concerne le CEL (compte épargne logement et le PEL (Plan épargne logement) : le transfert est soumis à des frais et au bon vouloir des deux banques concernées. Les compte-titres, PEA et PEA-PME sont transférables à titre onéreux. Mais cette opération s’avère indispensable pour continuer à bénéficier des avantages fiscaux prévus par la loi. Pour éviter des surprises financières, demandez un devis détaillé à votre ancienne banque.

Le contrat d’assurance-vie

C’est le produit exclusif de chaque assureur. Il est non transférable. Il est indispensable de la racheter et d’en ouvrir un inhérent à votre nouvelle banque. Au risque de perdre les avantages acquis, dont la prime à la durée de détention. Transférer et transformer votre PEA bancaire en PEA assurance, ou d’ouvrir un nouveau contrat d’assurance-vie, permet de déléguer la gestion à un professionnel de la finance. Le choix du contrat d’assurance-vie ou du PEA doit bien sûr avoir été déterminé en amont avec votre conseiller.

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