Faut-il conserver son vieux PEL comme placement financier ?

Le Plan d’Epargne Logement (PEL) est un produit d’épargne dont la reconduction est désormais automatique. Ainsi, un PEL ouvert depuis le 1er mars 2016 est automatiquement renouvelé. La banque du titulaire enverra ainsi un courrier le notifiant de sa reconduction.  Ainsi, concernant les PEL déjà ouverts, ce dispositif s’appliquera au 1er juillet 2016.

Un produit d’épargne comme un autre

Le PEL est un produit d’épargne, comme l’assurance vie qui devient au terme de douze années imposable. Il faut ainsi savoir que votre taux d’imposition fait varier l’intérêt de le garder ou non. En effet, certains titulaires n’ont pas de projet immobilier mais en détienne un tout de même.

Plus votre PEL a été souscrit il y a longtemps, plus son taux est intéressant. Ainsi, ouvert avant le 1er mars 2011, sa durée n’est pas limitée et son taux est de 4.62% pour ceux ouverts entre 1986 et 1994.

Votre banquier pourra dès douze ans d’ancienneté, vous conseiller sa clôture indiquant qu’il va devenir imposable sur le revenu mais il vous faut calculer tout d’abord sa rentabilité nette avant de le clôturer en prenant la tranche la plus élevée de vos revenus et déduction des 15.5% de prélèvements sociaux. Ce placement est donc plus intéressant qu’une assurance-vie dont le taux n’est pas garantie chaque année. Ouvert à partir du 1er mars 2011, le PEL est valable 10 ans et ensuite il est gelé mais produira des intérêts pendant 5 ans, par contre, il vous sera impossible de réaliser des versements.

PEL ou assurance-vie ?

Vous avez la possibilité de souscrire à un prêt en ligne si vous avez un projet immobilier, mais il faut regarder s’il n’est pas  plus intéressant de prendre une assurance-vie à la fin de votre PEL si vous n’avez pas ce projet là. Au terme de 15 années, votre PEL se transforme en livret classique et son taux retombera. C’est à ce moment là qu’il faudra réfléchir à une assurance-vie ou bien un autre PEL.

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