Epargne : Quels placements choisir en 2015 ?

Depuis le début de l’année 2015, certains produits d’épargne ont subi une baisse de leur rémunération comme le PEL et les fonds en euros notamment. Face à ces baisses de rendement qui se généralisent depuis plusieurs années, il devient difficile pour les épargnants de choisir un produit performant pour faire fructifier leur argent.

Voici donc un récapitulatif des différents produits d’épargne et de leurs caractéristiques pour vous aider à choisir. Sachez toutefois qu’il est toujours préférable de diversifier ses placements. Pensez donc à opter pour plusieurs produits différents pour y placer votre épargne.

Les livrets réglementés

Le plus connu des livrets réglementés est le livret A. avec un taux d’intérêt de 1%, le livret A bénéficie d’un plafond fixé à 22 950 euros et d’une exonération totale de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Autre avantage de ce livret : les sommes placées sont disponibles à tout moment. Disposer d’un livret A est une excellente idée car ce produit permet de faire face à des dépenses inattendues, contrairement à d’autres placements dont l’épargne est bloquée.

Autre livret réglementé : le Livret de Développement Durable. Très semblable au livret A, le LDD fait l’objet d’un plafond moins important, de l’ordre de 12 000 euros.

Enfin, le livret jeune est un livret réglementé avantageux pour les jeunes de 12 à 25 ans. En effet, son taux d’intérêt peut être négocié avec l’établissement bancaire, ce qui permet donc de profiter d’un rendement plus conséquent que celui des autres livrets réglementés.

Les livrets non-réglementés

Les livrets non-réglementés sont quant à eux soumis à l’imposition mais offrent une épargne disponible à tout moment ainsi qu’une rémunération attrayante. En effet, leur taux n’est pas fixé par l’Etat contrairement aux livrets réglementés mais par les banques elles-mêmes. Il n’est donc pas rare de profiter de taux intéressants, notamment chez les banques en ligne. A titre d’exemple, Hello Bank propose un taux d’épargne de 2%, un taux deux fois plus élevé que celui du livret A. ING Direct offre quant à elle un taux d’épargne promotionnel de 3% durant les deux premiers mois suivant l’ouverture du contrat.

Le Plan Epargne Logement

Le PEL est un produit d’épargne destiné à faciliter le financement d’un investissement immobilier. Il permet d’épargner à un taux de 2% brut durant plusieurs années, avant de profiter d’un taux de crédit préférentiel et d’une prime d’Etat. Le PEL est soumis aux prélèvements sociaux mais reste entièrement exonéré de l’impôt sur le revenu pendant les douze premières années suivant sa souscription. Son plafond est quant à lui fixé à 61 200 euros.

Le Plan d’Epargne Retraite Populaire

Le PERP est un produit dédié à la retraite. Durant leur vie active, les épargnants effectuent des versements sur ce placement, avant de profiter, une fois à la retraite, d’un reversement progressif de l’épargne investie (rente viagère).

Le principal avantage du PERP est sa fiscalité : les sommes investies sont exonérées de l’impôt sur le revenu tandis que les intérêts réalisés sont déductibles de l’ISF durant la totalité de la phase d’épargne.

L’assurance-vie

Les fonds en euros présentent l’avantage d’une rentabilité élevée qui se situe en moyenne à 2,50%. L’assurance-vie profite également d’une fiscalité avantageuse puisque les plus-values sont entièrement déductibles d’impôts, au même titre que les retraits effectués qui profitent d’une exonération intéressante, notamment à partir de la huitième année de détention du contrat.

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