Désigner avec soins les bénéficiaires de votre contrat assurance vie

Même si la transmission d’un contrat d’assurance vie est une procédure très souple il faut toujours en définir précisément les bénéficiaires. En cas de décès le capital du contrat est intégralement versé à un ou plusieurs bénéficiaires. Il convient donc de bien les choisir et de les mentionner nominativement ou pas dans le contrat. Il est tout à fait possible de changer de bénéficiaires à tout moment. Cependant il faut aussi choisir le mode de transmission.

La transmission familiale

La volonté la plus répandue est de tout donner au conjoint vivant qui placera tout en banque. Dans ce cas le capital n’est pas soumis à l’impôt, il n’y a donc pas d’avantages fiscaux. Idéalement il ne faut pas nommer la personne mais seulement stipuler le conjoint. Il ou elle peut changer et cela évite de modifier le contrat. Pour les enfants la transmission peut se faire en toute égalité. Pour ce mode de choix des bénéficiaires il faut aussi éviter de les nommer. La transmission se fait aux enfants nés ou à naître et bien sûr vivants. Certaines dispositions spéciales permettent de favoriser un bénéficiaire, s’il est handicapé par exemple. Une banque comme

Les cas particuliers

La transmission du capital peut s’effectuer à une personne pourra le placer chez boursorama banque par exemple , en général le conjoint, qui transmettra lui-même ou elle-même le capital à d’autres bénéficiaires. Dans ce cas la clause dot être précise et définir les quotités qui pourront être cédées par le premier bénéficiaire aux bénéficiaires secondaires. Les capitaux peuvent aussi être cédés sous condition. Dans ce cas le ou les bénéficiaires doivent s’acquitter de charges afin d’être éligibles à la transmission du capital. Celui-ci peut aussi être cédé à une personne tierce au mieux de ses intérêts, un parent éloigné par exemple. Enfin on peut choisir un mode de transmission dit généreux. Il s’agit de céder le capital à une bonne oeuvre ou bien à une fondation grâce à l’aide d’une banque comme MonaBanq.

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